本記事では、物販ビジネスでのクレジットカードの重要性について解説をします。

• 物販の仕入れにクレジットカード払いがおすすめ
• クレジットカードのデメリットや注意点
• 物販に最適なクレジットカードや選び方
• 急にクレジットカードが使えなくなったときの原因と対処法

物販でクレジットカードがおすすめな理由や注意点などについて解説していきますのでぜひ続きを読み進めてみてください。

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物販の仕入れでクレジットカードがおすすめの理由

物販の仕入れでクレジットカードがおすすめの理由として、与信枠を利用した仕入れも可能であることがあげられます。

クレジットカードを利用する際には、カードの利用者一人ひとりに合わせて限度額が設けられます。

この限度額は年収や年齢によって異なっており、10万円までの人もいれば30万円が限度額に設定される人もいるのです。

どのクレジットカードを利用するかにもよりますが、締め日前であっても入金すれば与信枠を元に戻すことも可能です。

そのため、商品を販売して利益が出たときにすぐ入金すれば、元手となる資金が少なくても大量に商品を仕入れられるでしょう。

また、クレジットカードはポイントを貯められたり、詳細な利用履歴も明細書で簡単にチェックできたりするので便利に使えます。

物販に最適なクレジットカードの選び方

クレジットカードはさまざまな会社が提供しているので、非常に多くの種類があります。

いざ物販で利用しようとしても、どのクレジットカードが物販に最適であるのかわからない人も多いでしょう。

そこで、物販に最適なクレジットカードの選び方について解説していきます。

仕入れ先提供のクレジットカードから選ぶ

まずは、商品の仕入れ先が提供しているクレジットカードを選んでみてください。

物販にあたってAmazonやYahoo!ショッピング、楽天市場などの大手通販サイトから仕入れる場合、キャンペーンやイベントなどを活用して仕入れをすれば効率的にポイントを貯められます。

たとえばAmazon Prime Mastercardであれば、決済に利用するだけでAmazonポイントが貯まっていき、プライム会員に入会していればAmazonで買い物した場合のポイント還元率は2.0％になります。

PayPayカードは、Yahoo!ショッピングやLOHACOでお得にTポイントが貯まるクレジットカードで、2つの通販サイトであれば3％分のポイントを貯めることが可能です。

楽天カードであれば、楽天市場利用時にはSPU（スーパーポイントアッププログラム）によってポイント2倍の恩恵が受けられます。

ポイント還元率の高さから選ぶ

ポイント還元率の高さからクレジットカードを選ぶこともおすすめです。

ポイント還元率が1％以上となっていれば、一般的に還元率が高いとされています。

楽天カードの場合、楽天市場などの楽天が提供するサービスを頻繁に利用する人ならイベント・キャンペーンなども利用することで、最大13倍ものポイントを得られます。

還元率1.2％のリクルートカードは、年会費も無料でさまざまなサービスでポイントを貯めやすいカードです。

リクルートポイントとして利用できるだけでなく、Pontaポイントやdポイントに交換することもできます。

資金効率の良いクレジットカードを選ぶ

資金効率の良いクレジットカードとは、与信枠の限度額が高いカードを指します。

仕入れをする際には、クレジットカードの与信枠の金額が重要となります。

与信枠の限度額が高いクレジットカードであれば、ダイナースクラブカードがおすすめです。

ダイナースクラブカードには限度額が設けられていないので、現金としての資金が少ない場合にも安心して仕入れできます。

ただし、限度額が設けられていない代わりに年会費は税込み24,200円と高めに設定されています。また、入会も年齢27歳以上でないと審査に落ちてしまう可能性が高いです。

分割払いに変更可能なクレジットカードを選ぶ

物販をしていれば、商品の売れ行きにも波が出てきます。

売れ行きが良いときもあれば悪いときもあり、思っていたよりも利益を出せないときは必ずあります。

そのため、クレジットカードの引き落とし日までにお金を用意できないケースもあるでしょう。

そんなときは、クレジットカードの支払い方法を通常の一括払いから分割払いに変更できれば、口座に現金が残り少ない場合でも安心して支払えます。

楽天カードであれば、最大でも36回までの分割払いの申し込みが可能となっており、手数料は12.25～15.00％です。

JCBカードもあとから分割払いに変更でき、手数料は7.92～18.00％となっています。

3回払いであれば、分割手数料も最小の7.92％まで抑えられるので余裕がなくなりそうなときには利用を検討してみるのも1つの手段です。

物販におすすめのクレジットカード5選

いざクレジットカードを選ぶとなると選び方を知っていても非常に種類も多いことから、迷ってしまう人も多いでしょう。

そこで、物販におすすめのクレジットカードを5つ厳選してご紹介していきます。

Amazon Prime Mastercard

Amazonから仕入れることが多ければ、Amazon Prime Mastercardを選んでみてください。

Amazonで商品購入をすれば、2.0％分のAmazonポイントが還元される非常にお得なカードです。

セブンイレブンやローソンなどのコンビニでの買い物でも1.5％のポイント還元、さらにそれ以外でも常時1.0％の還元率となっています。

年会費が永年無料なのも嬉しいポイントです。

ただし、以前のAmazon Mastercardゴールドに付与されていた空港ラウンジサービスは利用できなくなります。

また、ショッピング補償も以前は年間300万円まででしたが、新しくなったAmazon Prime Mastercardでは年間200万円までとなっているため、注意してください。

エポスカード

エポスカードはポイント還元率が高いだけでなく、さまざまな特典もついていることから物販での仕入れだけでなくプライベートでも重宝できるクレジットカードです。

ゴールドもしくはプラチナ会員のみとはなりますが、選べるポイントアップショップに登録することで利用時のポイントが最大3倍となります。

対象となる店舗としては、家電量販店やショッピングモール、ホームセンター、コンビニ、ドラッグストアなどと非常に多く、ほとんどすべての店舗で利用可能です。

年会費はカードの種類によって異なります。

・エポスカードVisa…永年無料
・エポスゴールドカード…通常年会費5,000円（税込み）
・エポスプラチナカード…通常年会費30,000円（税込み）

ただし、ゴールドカードは1年間で50万円以上利用すると翌年以降の年会費は永年無料に、プラチナカードは年間100万円以上利用すると年会費は税込み20,000円になります。

物販の仕入れで50万円以上利用する場合は、ゴールドカードを選択するのがおすすめです。

楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカードは、年会費11,000円（税込み）かかるものの非常に高いポイント還元率を獲得できるクレジットカードとなっています。

普段から楽天市場や楽天系のサービスを利用している人におすすめです。

楽天ポイントの還元率は、楽天プレミアムカードでの決済で4倍となり、1ヶ月で最大15,000ポイントまで付与されます。

通常の楽天カードでもSPUやイベントを活用することで、ほかのクレジットカードの中でもトップクラスの還元率を誇ることから非常にお得なカードとされています。

毎月楽天市場で仕入れるのであれば、年会費があったとしてもすぐにそれ以上のポイントを獲得できるプレミアムカードを選択しましょう。

PayPayカード

PayPayカードは、Yahoo!カードから新しく変更されたクレジットカードです。

通常利用時のポイント還元率は1％ですが、Yahoo!ショッピングやLOHACOを利用して商品の仕入れる場合は1％分還元され、さらにTポイントで還元されるストアポイントも併せれば合計3％のポイントが還元されることになります。

Yahoo! ショッピングなどで商品を仕入れる場合には、PayPayカードの利用が必須と言えます。

また、PayPayカードは新規入会キャンペーンなどでPayPayボーナスが貯まりやすく、まだ利用したことがない人ならお得にポイントを貯めることが可能です。

2022年1月現在は、PayPayカード発行だけでも2,000円相当のPayPayボーナスが獲得でき、さらに3回利用すれば5,000円相当のPayPayボーナスを獲得できることから、最大7,000ポイントも獲得できます。

スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード

スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードは世界最大のホテルグループ「マリオネットボンヴォイ」とアメリカン・エキスプレスが提携したクレジットカードです。

年会費が34,100円（税込み）とほかのクレジットカードよりも少し高めに設定されていますが、さまざまな特典も多くみられます。

ショッピング利用時には3％、ホテル利用時には6％ものポイントが貯められ、Marriott Bonvoyポイントをマイルに変えることも可能です。

1回60,000 Marriott Bonvoyポイントごとにマイル交換手続きすれば、ボーナスで5,000マイルを獲得できるので、マイル還元率も1.25％と非常に高くなります。

仕入れ等で飛行機に乗る機会も多く、マイルも効率的に貯めていきたいという方はスターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードがおすすめです。

物販の収入が多い時は法人カードがおすすめ

物販での収入が多い場合には、法人カードがあると確定申告での経費計算が簡単になるなど、さまざまなメリットを得られます。

法人化していない場合でも法人カードは作れるので、個人事業主として物販をしている人でも問題ありません。

法人カードのメリットは、会計ソフトとの連携で収支計算などが簡略化できること、ビジネス用はもちろんのことプライベート用として利用しても明細を分けられること、利用限度額が個人カードよりも多いことがあげられます。

法人カードの場合、年会費が高いイメージを持たれることもありますが、実際には年会費無料の法人カードもあります。

確定申告が必要となるほど収入を得ている人は、ぜひ法人カードの導入を検討してみてください。

物販でクレジットカードを使用・取得する際の注意点

物販をする際に便利でお得なクレジットカードについて解説してきましたが、物販でクレジットカードを使用・取得するデメリットも存在します。

ここからは、そんなデメリットについて詳しく解説していきましょう。

無計画な仕入れでの使用に要注意

物販をする際に多く商品を安く仕入れて、安く仕入れた商品を利益が出るくらいの値段でたくさん売ることができれば、それだけ大きな利益を生み出します。

クレジットカードがあれば、現金での資金が少ない場合でも多くの商品を仕入れやすくなり、物販でも有利に働きます。

しかし、無計画に仕入れてしまうと売れ残ってしまい在庫を抱えてしまうでしょう。また、クレジットカードを利用しているとどうしても現金が減った感覚がなく、無意識に使いすぎてしまうこともあるかもしれません。

売れずに利益が得られなければクレジットカードの支払いも困難になってしまうので、現金で仕入れる以上に慎重になる必要があります。

万が一、クレジットカードの引き落とし日までに口座にお金を用意できずに延滞してしまった場合には、個人の信用情報に傷がついてしまいます。

仕入れ先で使えるカードブランドに注意

クレジットカードは発行しているカード会社以外にも、VISAやMastercard、JCBなどさまざまなブランドから選択します。

ブランドによっては仕入れ先で使えるかどうかも異なりますし、利用限度額もそれぞれ異なっています。

いくつかブランドを持っておくことで、同じブランドのカードを複数持っているよりも利用限度額を増やすことが可能です。また、ブランドにはそれぞれ特徴があるので認識したうえで利用することをおすすめします。

審査が通らないこともある

クレジットカードは利用時にはいちいち審査なく融資が受けられる魔法のようなカードではありますが、発行される際にはもちろん審査が実施されます。

すでに信用情報に傷があったり、返済能力がないと判断されてしまったりすると、クレジットカード発行の審査に通らないことも多いです。

そのため、お金をあまり持っていない学生や主婦、収入が安定しない自営業者などは返済能力が低いとされ審査がとおりにくい傾向にあります。

また、複数のクレジットカードへの同時申込みをすると借り逃げを警戒されてしまうので審査がとおりにくくなります。

ほかにも、銀行印の間違いや虚偽の申告などは審査落ちの原因となってしまうので気をつけましょう。

物販の仕入れでクレジットカードが使えない原因は？

物販で商品の仕入れ時にクレジットカードを利用しようと思ったときに、急に利用できなくなってしまうこともあります。

ここからは、クレジットカードが利用できないときに考えられる原因と対処法について解説していきましょう。

暗証番号の入力を間違った

クレジットカードの暗証番号を忘れてしまい、繰り返し入力を間違ってしまった場合、カード会社が安全面を考慮してカードを使えないようにロックをかけてしまいます。

クレジットカードは詐欺や盗難などの犯罪に巻き込まれてしまうケースも多いことから、繰り返し暗証番号を間違った場合カード会社もロックをかけざるを得ません。

万が一、暗証番号を何度も暗証番号を間違えてロックがかかってしまった場合には、カード会社へ連絡して新しい暗証番号を発行してもらう必要があります。

クレジットカードの有効期限切れ

クレジットカードには1枚ずつ有効期限が設けられています。

有効期限を過ぎてしまっている場合には、カードを利用することはできません。

基本的にクレジットカードの有効期限は新規発行をしてから5年とされており、クレジットカード表面の中央から少し下側に数字で明記されています。

たとえば、「04/25」であれば2025年の4月までの有効期限となり、「12/21」であれば2021年の12月までの有効期限となります。

通常であれば、有効期限が切れてしまう前に新しい有効期限に更新されたクレジットカードが自宅に届きますが、届いていない場合には登録住所に誤りがある可能性もあるので確認しておきましょう。

高額商品を購入した

普段からクレジットカードを利用して高額商品を購入していない人の場合には、高額商品を購入したことが原因でカードの利用が停止されてしまうケースもあります。

クレジットカード会社が第三者の不正利用を防ぐための措置となっているので、信用情報などが傷つくことはありません。

また、高額商品の購入後にクレジットカードが利用できなくなる前には、必ずカード会社から確認の連絡が来るようになっています。

利用限度額を超えている

クレジットカードには1枚1枚に利用限度額が設けられています。

利用限度額を超えてしまった場合には、利用できなくなるので注意してください。

利用限度額は月々利用できる上限金額ではなく、最大の利用限度額から支払いが完了していないものを差し引いた金額です。

そのため、毎月利用限度額いっぱいまで使うには利用した金額すべてを支払っている必要があります。

限度額を超えてしまったとしても、利用分を支払うことでその分限度額は回復します。

料金の支払い遅延

クレジットカードの料金が引き落とし日に口座の残高不足などで引き落とせなかった場合には、支払い遅延としてクレジットカードが利用停止となってしまうことがあります。

支払い遅延によってクレジットカードが使えない状態だと、自宅に督促状などが届いていたり、カード会社から連絡が来たりするので確認してみてください。

万が一、支払い遅延をした覚えのある人は、自分からカード会社へ連絡しましょう。

上手く使ってお得に商品を仕入れよう

クレジットカードは物販ビジネスにおいて有利に働くだけでなく、お得に利用することもできる便利なアイテムです。

どこから商品を仕入れるか、どのような特典を重視するかなど自分に合うクレジットカードを選んでみてください。

クレジットカードを上手く使えれば、よりお得に商品を仕入れてみましょう。

ただし、クレジットカードを利用する際にはメリットだけでなくデメリットも存在するので、認識したうえで利用するようにしてください。

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